소상공인 재도전 특별자금 2026 총정리

사업을 다시 시작하려는 소상공인이라면 요즘 가장 많이 검색되는 정책자금이 바로 재도전특별자금이다. 재창업 준비 단계부터, 초기 단계, 그리고 일정 기간 성실하게 사업을 이어온 소상공인까지 상황에 맞게 지원받을 수 있도록 설계된 정책자금이다. 이번 글에서는 2026 재도전특별자금 지원대상, 대출조건, 금리, 신청방법을 처음 보는 사람도 이해할 수 있게 정리해본다.

 

재도전 특별자금

재도전특별자금은
과거 사업 실패 경험이 있거나
채무조정 중인 소상공인이
다시 안정적으로 사업을 시작할 수 있도록 지원하는 정책자금이다.

단순히 “다시 창업했다”는 이유만으로 가능한 것이 아니라
재창업 단계와 이력에 따라 유형이 나뉘고,
그에 따라 대출한도와 금리도 달라진다.

 

 

재도전특별자금 지원대상

① 유형별 지원 대상

재도전특별자금은 크게 일반형, 희망형, 도약형으로 구분된다.

일반형

• 최근 1년 이내 재창업 교육을 수료한 소상공인
• 재창업 초기 단계에 있는 소상공인
• 채무조정 중인 소상공인

희망형

• 2025년 재기사업화 과정을 완료한 소상공인
• 2026년 재기사업화 지원사업에 선정되어 협약을 완료한 경우
• 단, 채무조정 중이라면 일정 횟수 이상 성실상환이 필요하다

도약형

• 재창업 후 업력 2년 이상
• 사업을 지속하며 성실상환 중인 성장 단계 소상공인

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② 소상공인 기준

다음 조건을 충족해야 신청이 가능하다.

• 상시 근로자 수 5인 미만
  (제조·건설·운수업 등 일부 업종은 10인 미만)
• 개인사업자 또는 법인사업자 본점
• 비영리사업자, 외국법인, 지점 형태 사업자는 제외

또한 정책자금 대출 제한 대상에 해당하지 않아야 한다.

 

 

재도전 특별자금 용도

재도전특별자금은 운전자금으로만 사용 가능하다.

• 제품 생산 비용
• 인건비
• 임차료
• 사업 운영에 필요한 일반 경비

시설 투자 목적 자금은 해당되지 않는다.

 

재도전 특별자금 조건

한도

• 일반형: 최대 7천만 원
• 희망형: 최대 1억 원
• 도약형: 최대 2억 원

(동일관계기업 기준)

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금리

유형별로 금리가 다르게 적용된다.

• 일반형: 정책자금 기준금리 + 1.6%
• 희망형: 정책자금 기준금리 + 0.6%
• 도약형: 정책자금 기준금리 + 0.4%

분기별 변동금리이며,
도약형으로 갈수록 금리 부담이 낮아진다.

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기간 및 상환방식

• 총 대출기간: 5년
• 거치기간: 2년
• 상환방식: 거치 후 매월 원금균등분할상환

초기 2년 동안 상환 부담이 없다는 점이 재창업자에게 큰 장점이다.

 

 

재도전 특별자금 신청기간

• 2026년 2월 2일 오전 10시부터
• 예산 소진 시까지 선착순 진행

정책자금 특성상 신청 시기가 빠를수록 유리하다.

 

재도전 특별자금 신청방법과 절차

1. 신청

온라인으로 신청 가능하며,
디지털 이용이 어려운 경우 방문 접수도 가능하다.

2. 지원 대상 확인

요건 충족 여부를 확인하며
필요 시 추가 서류 제출을 요청받을 수 있다.

3. 기업평가 및 심사

사업자의 업력, 매출, 업종과
금융 거래 이력 등을 종합 평가한다.

4. 약정

• 개인사업자: 전자약정
• 법인사업자: 방문 약정

5. 실행

신청 계좌로 대출금이 입금된다.

 

 

정리하며

재도전특별자금은 단순한 생계자금이 아니라 다시 사업을 일으킬 기회를 주는 정책자금이다. 재창업을 준비 중이거나 이미 다시 시작했지만 자금 부담이 큰 소상공인이라면 본인의 유형을 먼저 확인한 뒤 신청 가능 여부를 꼭 점검해보는 것이 좋다. 정책자금은 알고 준비한 사람에게만 기회가 열린다.

 

 

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